Beratungsansätze in der Zielgruppe „Junge Familien“ mit der Baloise Best Invest Kids

Die neue fondsgebundene Rentenversicherung der Baloise verbindet Vermögensaufbau mit innovativer Absicherungsstrategie und eröffnet für Maklerunternehmen einzigartige Zugänge zu einer interessanten Zielgruppe. In diesem Beitrag beleuchten wir Produktfeatures und USPs im Detail und liefern Ansätze für Kundenkommunikation, Marketing und Beratung.

Wenn Eltern über die Zukunft ihrer Kinder sprechen, stehen vielfach Träume im Vordergrund: Ärztin werden, Pilot oder Astronautin. Doch dahinter lauern häufig auch Sorgen: Was, wenn Krankheit oder Unfall diese Pläne durchkreuzen? Genau hier setzt die seit Juli 2025 überarbeitete Baloise Best Invest Kids an und bietet Maklern weit mehr als ein weiteres Vorsorgeprodukt.

Marktchance junge Familien: Warum jetzt der richtige Zeitpunkt ist

Die Zielgruppe junger Familien gilt als eine der anspruchsvollsten im Versicherungsmarkt. Gleichzeitig birgt sie enormes Potenzial: Junge Eltern sind emotional stark motiviert, wenn es um die Absicherung ihrer Kinder geht. Sie suchen nicht nur nach Produkten, sondern nach Lösungen, die Sicherheit und Flexibilität vereinen.

Die neue Best Invest Kids positioniert sich bewusst als Brückenprodukt zwischen emotionaler Motivation und rationaler Finanzplanung. Statt technischer Produktmerkmale stehen lebensnahe Szenarien im Vordergrund: "Was passiert, wenn Ihr Sohn Arzt werden will, aber eine Krankheit diesen Weg versperrt?"

Das Startklar Plus-Konzept: Gesundheitszustand heute für morgen einfrieren

Der wohl innovativste Baustein der Best Invest Kids ist die optionale Startklar Plus-Absicherung. Das Prinzip ist so einfach wie vorausschauend: Eltern können den aktuellen Gesundheitszustand ihres Kindes für spätere Versicherungsabschlüsse "einfrieren".

Die Funktionsweise im Detail:

• Abschluss ab dem 6. Lebensmonat bis zum 10. Lebensjahr möglich
• Einmalzahlung von 12.000 Euro (10.000 Euro + 2.000 Euro Sofortbonus)
• Schutz gegen 30 schwerwiegende Ereignisse bis zum 27. Lebensjahr
• Wechseloption in eigenständige Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitenversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung

Die versicherten Ereignisse umfassen schwere Krankheiten wie fortgeschrittenen Krebs, Hirntumore oder Intensivbehandlungen ebenso wie den Verlust grundlegender Fähigkeiten, von Sehen und Hören bis hin zu modernen Herausforderungen wie der Nutzung von E-Scootern ab 14 Jahren.

Berufsstart-Option: Türöffner ohne Gesundheitshürden

Parallel zur Startklar Plus-Variante enthält jede Best Invest Kids automatisch die Berufsstart-Option. Dieser Baustein ermöglicht ab dem 15. Lebensjahr bei bestimmten Anlässen den Abschluss einer eigenständigen Berufsunfähigkeits- oder Grundfähigkeitenversicherung mit vereinfachter Gesundheitsprüfung.

Versicherte Anlässe für die Berufsstart-Option:

• Eintritt gymnasiale Oberstufe
• Beginn eines Studiums oder einer beruflichen Ausbildung
• Erstmalige Berufsaufnahme

Die maximalen Rentenhöhen staffeln sich je nach Lebenssituation: 1.500 Euro für Schüler und Auszubildende, 2.000 Euro für Studenten und Berufseinsteiger. Durch Nachversicherungsgarantien kann die BU-Rente auf bis zu 4.000 Euro (Grundfähigkeiten: 2.500 Euro) erhöht werden. Die innovative Karrieregarantie ermöglicht sogar Steigerungen auf bis zu 6.000 Euro, bei Kammerberufen sogar bis 7.500 Euro.

Einzigartige Flexibilität: Sie bestimmen den Zeitpunkt der Gesundheitsprüfung

Ein Alleinstellungsmerkmal der Baloise Best Invest Kids liegt in der Wahlmöglichkeit, wann die Gesundheitsprüfung für spätere Absicherungen erfolgt. Kunden können zwischen zwei Wegen wählen:

1. Startklar Plus-Weg: Gesundheitsprüfung bereits bei Vertragsbeginn, dafür lebenslanger Schutz ohne weitere Prüfungen
2. Berufsstart-Option-Weg: Gesundheitsprüfung erst beim späteren Abschluss der BU/GF-Versicherung, dafür vereinfachte Prüfung bei versicherten Anlässen

Diese Flexibilität ist nach Angaben der Baloise derzeit einzigartig am Markt und ermöglicht es, die Strategie optimal an die individuelle Situation der Familie anzupassen.

Vermögensaufbau mit niedrigen Effektivkosten

Neben der innovativen Absicherungskomponente überzeugt die Best Invest Kids auch beim Vermögensaufbau. Die Baloise setzt bewusst auf niedrige Effektivkosten, um mehr Kapital für die Anlage zur Verfügung zu stellen.

Anlageoptionen im Überblick:

• Fonds: 10-100% des Anlagebeitrags, keine Ausgabeaufschläge, breite Palette von Renten-, Aktien-, Misch-, Index- und ETF-Fonds
• Garantievermögen: 0-90% bei Vertragsbeginn, später bis zu 100% möglich
• Nachhaltige Investments: ESG-konforme Fonds für nachhaltigkeitsorientierte Familien

Die flexible Umschichtung zwischen Fonds und Garantievermögen (bis zu 12mal jährlich gebührenfrei) sowie innovative Features wie Vario Plus, Re-Balancing und Investitions-Optimierung runden das Anlagespektrum ab.

Beratungsansätze: Mit Geschichten statt Zahlen überzeugen

Für Maklerinnen und Makler liegt die besondere Stärke der Best Invest Kids in den emotionalen Gesprächsansätzen. Statt technischer Produktmerkmale können lebensnahe Szenarien im Vordergrund stehen:

Gesprächseinstieg "Arzttraum"

"Stellen Sie sich vor, Ihr Sohn möchte Arzt werden. Mit 8 Jahren erkrankt er an Diabetes. Normalerweise würde das seine Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung drastisch reduzieren. Mit der Startklar Plus-Option haben Sie seinen Gesundheitszustand bereits mit 6 Monaten ‚eingefroren'. Er kann trotzdem später eine vollwertige BU-Absicherung erhalten."

Gesprächseinstieg "Studienstart"

"Ihre Tochter beginnt mit 19 Jahren ihr Studium. Während Kommilitoninnen noch über komplizierte Gesundheitsfragen grübeln, sagen Sie einfach: 'Das haben wir längst erledigt.' Dank der Berufsstart-Option erhält sie sofort die benötigte Absicherung."

Gesprächseinstieg "Großeltern"

"Viele Großeltern möchten lieber etwas Bleibendes schenken, statt jedes Jahr neues Spielzeug. Mit Best Invest Kids können Oma und Opa bereits ab Geburt einen Vertrag starten, ohne dass die Eltern unterschreiben müssen."

Praktische Umsetzung: Produktkonfiguration für verschiedene Kundentypen

Der sicherheitsorientierte Familientyp

• Hoher Garantievermögen-Anteil (70-90%)
• Startklar Plus für maximale Planungssicherheit
• Versorgermitversicherung für beide Elternteile
• Fokus auf garantierte Mindestleistungen

Der renditeorientierte Familientyp

• Hoher Fondsanteil (70-100%)
• Berufsstart-Option für Flexibilität beim Timing
• Breite Fondsdiversifikation mit ETF-Komponenten
• Jährliches Re-Balancing

Der nachhaltigkeitsorientierte Familientyp

• ESG-konforme Fondsauswahl
• Nachhaltige Anlageportfolios
• Kombination aus ökologischen und sozialen Kriterien
• Transparenz über Nachhaltigkeitskriterien

Zielgruppenerweiterung: Neue Kundenkreise erschließen

Die Best Invest Kids eröffnet im Maklerunternehmen den zu bisher schwer erreichbaren Zielgruppen:

Großeltern und Paten: Mit der Möglichkeit, auch ohne Einverständnis der Eltern Verträge abzuschließen, werden neue Kundenkreise erschlossen. Großeltern, die "etwas Sinnvolles" schenken möchten, finden hier eine attraktive Alternative zu klassischen Sparplänen.

Junge Familien mit geringem Einkommen: Durch niedrige Mindestbeiträge (25 Euro monatlich) und flexible Beitragspausen wird auch Familien mit begrenztem Budget eine hochwertige Vorsorge ermöglicht.

Akademikerfamilien: Die Karrieregarantie bis 7.500 Euro für Kammerberufe spricht gezielt Familien an, in denen hohe Bildungsabschlüsse angestrebt werden.

Risikomanagement und Flexibilität im Lebensverlauf

Ein wesentlicher Vorteil der Best Invest Kids liegt in der Anpassungsfähigkeit an sich ändernde Lebensumstände:

Während der Ansparphase:

• Flexible Beitragsanpassungen (Erhöhungen, Senkungen, Pausen)
• Zuzahlungen ab 250 Euro jederzeit möglich
• Automatische Beitragsdynamik (1-10% jährlich)
• Liquiditätsoption für finanzielle Engpässe

In der Ausbildungsphase (18-27 Jahre):

• Gebührenfreie Auszahlungen (4x jährlich) für Ausbildungskosten
• Flexible Nutzung für Führerschein, Auslandsjahr oder erste eigene Wohnung
• Möglichkeit des vorzeitigen Rentenstarts ab 27 Jahren

Im Erwachsenenalter:

• Flexible Rentenbeginngestaltung zwischen 27 und 89 Jahren
• Wahlrecht zwischen lebenslanger Rente und Kapitalauszahlung
• Verschiedene Rentenmodelle (Einzelrente, Rente für Zwei, abgekürzte Rente)

Vergütungsaspekte und Vertriebsunterstützung

Für Maklerhäuser bietet die Best Invest Kids nicht nur ein attraktives Provisionsmodell, sondern auch umfassende Vertriebsunterstützung:

Provisionsstruktur:

• Hohe Abschlussprovision durch langjährige Beitragszahlung
• Zusätzliche Vergütung für Startklar Plus-Einmalzahlung
• Bestandsprovisionen über die gesamte Vertragslaufzeit
• Zusatzvergütung bei späteren BU/GF-Abschlüssen über die Optionen

Vertriebstools:

• Umfangreiche Schulungsunterlagen und Webinare
• Kundengesprächsleitfäden mit emotionalen Argumentationshilfen
• Online-Rechner für verschiedene Szenarien
• Marketingmaterialien für Großeltern-Zielgruppe

Fazit: Mehr als ein Produkt - eine Beratungsstrategie

Die Baloise Best Invest Kids verkörpert durchaus mehr als eine weitere fondsgebundene Rentenversicherung. Sie kann Maklerinnen und Maklern als strategisches Instrument dienen, um junge Familien mit einem durchdachten Konzept aus Vermögensaufbau und innovativer Absicherung zu gewinnen.

Der besondere Wert liegt in der Emotionalität der Ansprache: Statt technischer Produktmerkmale stehen Lebenssituationen und elterliche Sorgen im Vordergrund. Die einzigartige Flexibilität bei der Gesundheitsprüfung und die breiten Optionsmöglichkeiten schaffen echte Alleinstellungsmerkmale.

Für erfolgreiche Beratung ist jedoch eine intensive Produktschulung unerlässlich. Die Komplexität der verschiedenen Optionen erfordert fundierte Fachkenntnis und die Fähigkeit, komplexe Sachverhalte verständlich zu vermitteln. Makler, die diese Herausforderung annehmen, erhalten mit der Best Invest Kids ein mächtiges Werkzeug für die Erschließung einer der wichtigsten Zielgruppen im deutschen Versicherungsmarkt.

Die Zeit ist günstig: Junge Familien sind sensibilisiert für Vorsorge- und Absicherungsthemen, gleichzeitig wächst das Bewusstsein für die Grenzen staatlicher Absicherung. Wer auf dieser Basis die richtigen Gesprächsansätze entwickelt und die emotionalen Bedürfnisse junger Eltern versteht, kann sich auch in der Beratung als Lösungsentwickler anstatt als Produktverkäufer positionieren. 

Titelbild: © Oliver Mest

Hier geht es zu dem anderen Teil dieser Reihe: Intelligente Vorsorge verleiht Flügel